多家银行上线AI算力权益银行卡破解存量增长瓶颈

近期，平安银行、招商银行、网商银行相继推出搭载AI算力权益的特色银行卡，将AI算力资源纳入权益体系，作为精准吸引细分客群的关键卖点。

受访专家表示，多家银行上线AI算力权益银行卡，是零售业务进入存量竞争阶段后，银行争夺优质客群、挖掘全新消费场景的必然选择。此举有助于推动银行从单纯资金服务商，转型为“算力+金融”综合服务商，打造新的业务增长点。

重构权益体系

6月30日，平安银行联合中国银联、腾讯云，推出国内首张面向个人AI算力消费的借记卡“AI智算卡”。该卡整合算力聚合付费、基础金融服务、专属AI算力权益，创新实现用户日常用卡消费累积算力权益，打造出联通AI科技与金融服务的全新生态，也是金融机构助力AI普惠化、深化科技金融融合的重要创新实践。据了解，该卡片核心亮点在于用卡累积算力，打破了传统金融卡片权益模式，将用户刷卡消费、资产达标等金融行为转化为AI算力积分，让日常金融行为落地为AI生产力。

招商银行近期针对运通工程师信用卡推出专属AI权益，将Token纳入新户权益体系。这是招商银行在银行卡权益创新领域的一次积极探索，旨在为关注科技发展、有AI服务使用需求的客户提供贴合数字化生活场景的权益服务。

6月25日，网商银行联合阿里云、芝麻企业信用、高德等生态伙伴，推出国内首张面向小微经营者的AI权益卡，提供Token试用、内容生成等AI应用权益。

苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者表示，银行把AI算力纳入权益体系，本质上是客群经营逻辑的深度重构。传统生活类权益同质化严重、投入产出持续走低，而AI开发者、科研人员、内容创作者等群体具有算力刚性需求，属于高价值潜力客群。银行依托资金与场景优势，把企业端算力向个人端(C端)及小微市场零售开放，搭建“金融+科技”生态闭环。短期能够提升细分客群获客效率、塑造科技品牌形象；长期将推动银行从单纯资金服务商，转型为“算力+金融”综合服务商。

破解存量增长瓶颈

当前银行卡行业增长承压，发卡规模持续收缩，餐饮、出行等传统权益同质化竞争激烈，行业进入深耕高价值细分客群的精细化存量竞争阶段。

素喜智研高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者表示，Token和传统积分、里程权益在成本、属性上存在明显区别。成本层面，实物、里程权益成本固定，Token具备边际成本递减特征；权益属性层面，传统权益偏向日常消费，Token能够为特定客群提供生产力工具。银行可将Token奖励与开户、刷卡、资产达标等金融行为绑定以盘活客户；同时配套两类金融服务，一是面向科创企业的算力专项信贷，二是AI投顾、定制理财报告等智能财富服务。

薛洪言表示，AI算力权益落地存在三大难点:其一，算力供给紧张、价格波动频繁，银行难以稳定兑付权益；其二，算力计量与调度流程复杂，传统银行卡权益体系对接改造难度较大；其三，用户使用算力会产生各类敏感数据，机构需严格防范数据泄露，加之算力专业门槛偏高，容易出现权益闲置、资源浪费的情况。

薛洪言认为，长期来看，AI算力权益无法取代大众生活权益，二者将互补共存。算力专业性强、受众范围较窄，难以覆盖全民高频生活场景，仅能作为面向科技人群的差异化特色权益。未来银行卡权益体系将分层运营，普通客群以基础生活权益为主，科技客群依靠稀缺算力提升客户黏性；行业竞争核心转向精准用户画像、千人千面动态权益运营，零售业务重心从规模扩张转向客户价值深度挖掘。