零售拐点初现平安银行定调今年重回增长

“2025年是很难的一年，但也是把未来的发展基础打得更加扎实的一年。”3月23日，平安银行2025年度业绩发布会如期举行，行长冀光恒携管理团队出席，直面市场关切，全面复盘2025年经营得失，并抛出2026年核心目标“全力重回增长”。发布会现场，“零售拐点”“对公做强”“科技驱动”亦成为高频词。

零售业务拐点初步出现

两年前，平安银行启动全面战略改革，重点推进存量高风险资产出清、业务结构优化与精细化管理升级，2025年是该行改革转型落地见效的关键一年，也是承受转型压力最大的一年。

3月20日，平安银行交出了2025年“成绩单”，从经营情况来看，承压态势依旧显著。2025年，该行实现营业收入1314.42亿元，同比下降10.4%；实现净利润426.33亿元，同比下降4.2%。

早在2025年8月举行的中期业绩发布会上，冀光恒就曾表示，“2025年会是我们最难的一年”。而此次谈及2025年全年的经营表现时，冀光恒再次说道了“很难”。

他表示，“2025年是平安银行很难的一年，但也是把未来的发展基础打得更加扎实的一年。受市场利率低位运行，持续让利实体经济及主动调整业务结构等影响，全行营收利润同比下滑，但随着我行战略改革的持续深化，部分经营指标呈现向好趋势”。

一个最直观的向好变化，便是零售利润的止跌企稳。年报数据显示，2025年平安银行零售金融业务营业收入616.26亿元，同比下降13.51%；零售金融业务净利润达到26.83亿元，较2024年的2.89亿元增长了828.37%。零售业务中的财富管理各项收入也呈现增长态势，具体来看，财富管理手续费收入50.61亿元，同比增长15.8%。其中，代理个人保险收入12.92亿元，同比增长53.3%；代理个人理财收入12.87亿元，同比增长8.8%；代理个人基金收入22.9亿元，同比增长8.9%。

“虽然2025年是平安银行非常困难的一年，但是零售信贷规模从去年下半年开始止跌，信用卡局部企稳，按揭、汽车融资余额较上年末实现正增长，同时零售资产质量明显改善，银保中收为代表的财富管理收入贡献持续提升。”冀光恒说道。

平安银行行长助理王军进一步补充道，“过去两年，平安银行主动调整零售业务结构，优化风险政策，重塑了增长动能，经过这一阶段的有效调整，零售业务最困难的阶段已经过去，多项核心指标出现了改进向好，零售业务的拐点已经逐步出现。初步判断零售业务营收和利润会进一步提升和改进，在实现效益增长的同时，平安银行将进一步加强对客群经营以及结构的优化”。

全力重回增长

2025年，平安银行在转型阵痛中前行，完成高风险资产出清、业务结构优化等任务，面对2026年“十五五”开局之年，冀光恒多次重申“全力重回增长”的经营目标。

在核心战略层面，平安银行依旧坚持“零售做强，对公做精，同业做专”战略不动摇。零售层面，推进中收益信贷银行、强银保、财富银行、低成本数字银行的建设，资产端优化产品体系，推动中收益产品上量。负债端方面，则是进一步丰富优质产品供给，压降付息成本，关注消费扩容潜力，对接财富配置需求。

在转型攻坚的关键期，平安银行明确选择以对公业务作为破局突破口，为零售业务复苏争取充足喘息空间，对公业务的阶段性成效，为“重回增长”提供了支撑。截至2025年末，平安银行企业存款余额22952.55亿元，较上年末增长2.2%；企业贷款余额16635.46亿元，较上年末增长3.5%。冀光恒强调，接下来平安银行将顶住转型阵痛，实现零售持续扩量企稳回升，对公积极扩面稳价增收。

但平安银行管理层也清醒地认识到对公业务的短板。“总体来说平安银行的对公客户还是比较薄弱。”平安银行副行长方蔚豪坦言，在快速发展的同时，仍需以“如履薄冰、如临深渊”的谨慎态度，向先进同行学习，通过“做精对公”与“客户分层分类经营”两大举措加速追赶。

科技驱动也成为平安银行实现“重回增长”目标的抓手。冀光恒强调，平安银行将把握新一轮科技革命时代机遇，升级科技驱动能力，加强人工智能技术应用，加大资源投入；聚焦数字员工、精准营销、精准风控三大抓手，充分赋能经营管理，努力实现降本减损，绩效增收。加强技术数据底座能力建设，深化主数据管理和外部数据的应用，从人机协作向智慧决策和自动执行模式演进。

尽管零售拐点已现、对公业务稳步推进，但平安银行要实现重回增长目标，仍面临多重挑战。知名经济学家盘和林指出，平安银行还面对多重压力，首先是营收和利润双降的压力，当前银行提高营收和利润的难度在增加；其次是业务结构存在阵痛期，零售业务收入下降，需要新的业务来弥补差额；最后是存在环境压力，诸如利率市场化下，用户融资渠道多元化，同业竞争加剧等。

“平安银行要在擅长的领域下手，实现差异化发展。”盘和林进一步指出，同时注重数字化和智能化的转型，利用好线上工具，优化自己的获客能力，再者是对公业务要提高精细度和专业度，针对不同客户开发不同对公产品。