银行美元定存利率普遍降至3%左右

近日，美联储宣布将联邦基金利率目标区间下调25个基点到3.75%至4%之间，这是美联储今年以来的第二次降息。受此消息影响，近期银行美元定期存款利率进入调整通道。《证券日报》记者从多家银行获悉，当前市场上的美元定期存款利率已普遍降至3%左右，较此前水平出现明显下调。

受访人士表示，未来美元存款利率仍有下行空间，年内迈入“2字头”概率较高，但具体调整节奏和幅度会因银行自身策略、美联储政策及市场环境等因素而有所不同。对于投资者而言，需理性评估美元存款的收益与汇率风险，避免盲目配置。

受美联储货币政策影响

事实上，今年以来银行持续对美元定期存款利率进行调整。此前多家银行“4字头”的美元定期存款利率已逐步下调，正式进入“3字头”区间；而随着美联储年内第二次降息落地，银行调整美元定期存款利率的节奏进一步加快。

11月3日，恒丰银行某支行理财经理向记者透露，该行个人美元存款产品近期已完成新一轮利率下调。以起存金额1万美元的产品为例，调整后3个月期、6个月期、1年期、2年期利率分别为2.65%、2.75%、3.1%、2.6%，较调整前的2.8%、2.9%、3.3%、2.8%均有不同幅度下降。

记者致电西安银行获悉，该行自9月28日起已执行新的美元存款利率标准。调整前，该行5档美元定期存款产品中有3档利率超4%；调整后，所有产品利率均落入“3字头”区间。具体来看，该行2000美元起存的“美元金信存”产品，1月期、3月期、6月期、1年期、2年期利率，已从调整前的3.6%、4.1%、4.3%、4.3%、3.8%，分别降至3.2%、3.6%、3.98%、3.98%、3.6%。

南京银行某支行理财经理也表示，该行“鑫汇添”美元存款产品自9月20日起执行新定价，利率根据存款金额分段设置。其中，20万美元起存的产品，3月期、6月期、1年期利率分别从调整前的3.5%、3.7%、3.8%，下调至3.3%、3.4%、3.55%。

上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者分析称，近期国内商业银行下调美元存款利率，最主要的影响因素是美联储货币政策——2025年10月份美联储宣布25个基点降息，直接引导国际市场美元利率下行；此外，商业银行也会结合自身业务经营对美元资金的实际需求，动态调整存款利率以控制负债成本。

警惕利率与汇率风险

对于后续美元存款利率走势，业内普遍认为，美元存款利率未来仍存下行空间。

苏商银行特约研究员高政扬对《证券日报》记者表示，当前美联储已进入降息通道，今年12月份仍有望再降息25个基点，2026年也有望延续降息态势，进而推动美元存款利率进一步下行。而美元存款利率下行的幅度与节奏，将根据美联储降息进程及市场流动性变化动态调整。

普益标准研究员董丹浓告诉《证券日报》记者，当前3%左右的美元存款利率仍有下行空间，年内迈入“2字头”概率较高。

值得注意的是，专家提醒投资者需理性评估收益与风险，避免盲目配置。董丹浓认为，当前并不建议盲目配置长期美元存款，短期产品可适度参与，但需高度警惕利率与汇率双重风险，多元化配置是更优选择。面对美联储降息与美元贬值，单一存款已非优选。投资美元资产综合考虑自身情况、产品特点以及市场环境等多方面因素，重点关注产品设计及底层资产，锁定收益，规避市场波动，并密切跟踪市场环境变化。

杨海平建议，考虑到近期美股风险明显上升，建议在美元存款、美元债券基金、美元理财产品之间，按照分散投资的原理进行配置。同时，要将汇率风险和流动性风险作为需要重点管控的风险。